{"id":160,"date":"2025-01-30T21:18:29","date_gmt":"2025-01-30T20:18:29","guid":{"rendered":"https:\/\/vanfleteren.fr\/finance\/blog\/?page_id=160"},"modified":"2025-02-28T19:32:10","modified_gmt":"2025-02-28T18:32:10","slug":"strategie-de-base-linvestissement-regulier","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/tendance-finance.fr\/index.php\/etude-de-strategies\/strategie-de-base-linvestissement-regulier\/","title":{"rendered":"Strat\u00e9gie de base: l&rsquo;investissement r\u00e9gulier"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\">D\u00e9finition de la strat\u00e9gie<\/h2>\n\n\n\n<p>Ici, nous \u00e9tudions une strat\u00e9gie simple, facile \u00e0 mettre en \u0153uvre sur plusieurs ann\u00e9es et facile \u00e0 faire \u00e9voluer en cas de changement de situation personnelle.<\/p>\n\n\n\n<p>Cette strat\u00e9gie consiste \u00e0 investir un montant identique de 100\u20ac chaque mois.<\/p>\n\n\n\n<p>L&rsquo;indice retenu pour l&rsquo;investissement sera le \u00ab\u00a0S&amp;P500 Total Return\u00a0\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<p>Le nombre de transaction \u00e9tant limit\u00e9 \u00e0 une par mois, cette strat\u00e9gie ne prend pas en compte de frais de transactions.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous pouvez r\u00e9cup\u00e9rer tout le code Python de cette \u00e9tude ici:<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-file\"><a href=\"https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/TENDANCE-FINANCE-Strategie-de-base-Investissement-mensuel-SP500TR.py\" class=\"wp-block-file__button wp-element-button\" download>T\u00e9l\u00e9charger<\/a><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Donn\u00e9es d&rsquo;\u00e9tude<\/h2>\n\n\n\n<p>Nous allons regarder quels auraient \u00e9t\u00e9 les r\u00e9sultats d&rsquo;une telle strat\u00e9gie sur les <strong>20 derni\u00e8res ann\u00e9es<\/strong>. On va utiliser <strong>Python et la librairie pandas<\/strong> pour manipuler les donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour cela on va r\u00e9cup\u00e9rer les cours de l&rsquo;indice \u00ab\u00a0S&amp;P500 Total Return\u00a0\u00bb et l&rsquo;historique du taux de change USD\/EUR sur <strong>Yahoo Finance<\/strong> pour calculer les donn\u00e9es les plus pertinentes pour nos choix d&rsquo;investissement sur cet indice.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pr\u00e9paration de notre programme Python<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les librairies n\u00e9cessaires<\/h3>\n\n\n\n<p>Tout d&rsquo;abord, dans notre programme, on va appeler les librairies suivantes:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code>############################################################\n### IMPORTATION DES LIBRAIRIES NECESSAIRES\n############################################################\n\nimport pandas as pd\nimport yfinance as yf\nimport matplotlib.pyplot as plt\nfrom datetime import datetime, timedelta<\/code><\/pre>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>la librairie <strong>pandas<\/strong> pour la manipulation des donn\u00e9es<\/li>\n\n\n\n<li><strong>yfinance <\/strong>pour la r\u00e9cup\u00e9ration des donn\u00e9es sur Yahoo Finance<\/li>\n\n\n\n<li><strong>matplotlib<\/strong> pour nous faire de beaux graphiques de synth\u00e8se<\/li>\n\n\n\n<li><strong>quelques fonctions de datetime<\/strong> pour faire des manipulations sur les dates<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les donn\u00e9es de d\u00e9part<\/h3>\n\n\n\n<p>On initialise les premi\u00e8res variables:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code>############################################################\n### DONNEES DE DEPART POUR LA STRATEGIE\n############################################################\n\ntick = \"^SP500TR\" # Ticker du SP500 (TR)\nchange = \"USDEUR=X\"  # Ticker de l'USD\/EUR\nhistorique_annees = 20\nmontant_mensuel = 100\nstart_date = datetime.now() - timedelta(days=365 * historique_annees)\nend_date = datetime.now()\nsupport = pd.DataFrame()\npatrimoine = pd.DataFrame()<\/code><\/pre>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>tick<\/strong> va nous permettre d&rsquo;aller chercher les donn\u00e9es de l&rsquo;indice S&amp;P500 (TR) surYahoo Finance<\/li>\n\n\n\n<li>la variable <strong>change<\/strong> sera utilis\u00e9 pour r\u00e9cup\u00e9rer l&rsquo;historique du taux de change sur Yahoo Finance<\/li>\n\n\n\n<li><strong>historique_annees<\/strong> indique que l&rsquo;on va \u00e9tudier cette strat\u00e9gie sur les 20 derni\u00e8res ann\u00e9es<\/li>\n\n\n\n<li><strong>montant_mensuel <\/strong>correspond aux 100 euros que nous investirons chaque mois<\/li>\n\n\n\n<li><strong>start_date<\/strong> est la date de d\u00e9part de l&rsquo;\u00e9tude, il y a 20 ans.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>end_date <\/strong>est la date de fin de l&rsquo;\u00e9tude<\/li>\n\n\n\n<li><strong>support <\/strong>est le DataFrame qui contiendra les donn\u00e9es de l&rsquo;indice<\/li>\n\n\n\n<li><strong>patrimoine <\/strong>est le DataFrame qui contiendra les donn\u00e9es de notre patrimoine<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p id=\"block-409f0c35-5461-4308-9147-112afc53d35a\">Les DataFrames sont des outils de la librairie pandas qui peuvent \u00eatre compar\u00e9s \u00e0 des tableaux type excel. Ces DataFrames sont particuli\u00e8rement puissants pour effectuer de nombreux calculs \u00e0 l&rsquo;int\u00e9rieur de ces tableaux.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les donn\u00e9es de notre support, l&rsquo;indice S&amp;P500 (TR)<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9cup\u00e9ration des donn\u00e9es du S&amp;P500 (TR) avec Yahoo Finance<\/h3>\n\n\n\n<p>Nous enregistrons les donn\u00e9es historiques dans le DataFrame support:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code># RECUPERATION DES DONNEES DU S&amp;P500 (TR)\nsupport&#91;tick + \"_usd\"] = yf.download(tick, start=start_date, end=end_date, progress=False)&#91;\"Close\"]<\/code><\/pre>\n\n\n\n<p>Nous ajoutons \u00ab\u00a0_usd\u00a0\u00bb \u00e0 la fin du nom de la colonne qui va r\u00e9cup\u00e9rer toutes les valeurs de cl\u00f4ture quotidienne de l&rsquo;indice.<\/p>\n\n\n\n<p>Un index est cr\u00e9\u00e9 en parall\u00e8le qui contient toutes les dates de l&rsquo;historique pour lesquelles il y a un cours de cl\u00f4ture associ\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9cup\u00e9ration du taux de change USDEUR sur Yahoo Finance<\/h2>\n\n\n\n<p>De m\u00eame, on r\u00e9cup\u00e8re le taux de change sur 20 ans et on le stocke dans une nouvelle colonne \u00ab\u00a0USDEUR\u00a0\u00bb du DataFrame support:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code># RECUPERATION DU TAUX USDEUR\nsupport&#91;\"USDEUR\"] = yf.download(change, start=start_date, end=end_date, progress=False)&#91;\"Close\"]\nsupport.dropna(inplace=True)<\/code><\/pre>\n\n\n\n<p>On retire enfin les lignes qui pourraient ne pas comporter de valeurs num\u00e9riques et poser des probl\u00e8me lors des manipulations de donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Calcul du S&amp;P500 (TR) en euros<\/h3>\n\n\n\n<p>On va utiliser les donn\u00e9es pr\u00e9c\u00e9demment r\u00e9cup\u00e9r\u00e9es pour calculer la valeur de l&rsquo;indice S&amp;P500 (TR) en euro. On va multiplier les 2 colonnes pr\u00e9c\u00e9dentes:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code># CALCUL DU S&amp;P500 (TR) EN EUR\nsupport&#91;tick + \"_eur\"] = support&#91;tick + \"_usd\"] * support&#91;\"USDEUR\"]<\/code><\/pre>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Calcul des rendements annuels \u00e9quivalents<\/h3>\n\n\n\n<p>Afin de pouvoir les afficher dans nos graphiques de synth\u00e8se, nous calculons les 2 rendements de 2 indices (dollar et euro):<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code># CALCUL DES RENDEMENTS ANNUELS EQUIVALENTS\nrdt_annuel_equivalent_usd = 100 * ( ( support&#91;tick +\"_usd\"].iloc&#91;-1] \/ support&#91;tick +\"_usd\"].iloc&#91;0]) ** (1 \/ ((support.index&#91;-1] - support.index&#91;0]).days \/ 365)) - 1)\nrdt_annuel_equivalent_eur = 100 * ( ( support&#91;tick +\"_eur\"].iloc&#91;-1] \/ support&#91;tick +\"_eur\"].iloc&#91;0]) ** (1 \/ ((support.index&#91;-1] - support.index&#91;0]).days \/ 365)) - 1)<\/code><\/pre>\n\n\n\n<p>Dans le code pr\u00e9c\u00e9dent, on applique la formule de calcul du rendement annuel \u00e9quivalent. Pour rappel, vous pouvez retrouver le d\u00e9tail du calcul dans <a href=\"https:\/\/vanfleteren.fr\/finance\/blog\/index.php\/2025\/01\/22\/le-rendement-annuel-equivalent\/\" data-type=\"post\" data-id=\"59\">cet article<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Calculs du recul maximum<\/h3>\n\n\n\n<p>Le recul maximum d&rsquo;une courbe est une donn\u00e9e cruciale. Elle indique, en pourcentage, le recul maximum d&rsquo;une courbe \u00e0 partir de son pr\u00e9c\u00e9dent point le plus haut.<\/p>\n\n\n\n<p>Par exemple, un recul maximum de 55%, indique qu&rsquo;\u00e0 partir d&rsquo;un point haut \u00e0 100, la courbe va baisser  au maximum de 55% et redescendre \u00e0 un point bas \u00e0 45.<\/p>\n\n\n\n<p>Ce recul est appel\u00e9 maximum car une telle baisse n&rsquo;est rencontr\u00e9e qu&rsquo;une seule fois sur l&rsquo;historique \u00e9tudi\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Voici le code pour calcul\u00e9 les reculs maximums des indices S&amp;P500 (TR) en dollar et en euro:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code># CALCUL DES RECULS MAXIMUMS\nsupport&#91;\"sommet_usd\"] = support&#91;tick + \"_usd\"].cummax()\nsupport&#91;\"sommet_eur\"] = support&#91;tick + \"_eur\"].cummax()\nsupport&#91;\"recul_usd\"] = -100 * (support&#91;\"sommet_usd\"] - support&#91;tick + \"_usd\"]) \/ support&#91;\"sommet_usd\"]\nsupport&#91;\"recul_eur\"] = -100 * (support&#91;\"sommet_eur\"] - support&#91;tick + \"_eur\"]) \/ support&#91;\"sommet_eur\"]\nsupport_recul_max_usd = round(support&#91;\"recul_usd\"].min(), 2)\nsupport_recul_max_eur = round(support&#91;\"recul_eur\"].min(), 2)<\/code><\/pre>\n\n\n\n<p>Et voil\u00e0, nous avons maintenant toutes les donn\u00e9es qui nous int\u00e9ressent concernant notre support. Nous allons les utiliser dans une partie des graphiques de synth\u00e8se que nous pouvons d\u00e9j\u00e0 pr\u00e9parer.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pr\u00e9paration des graphiques &#8211; partie 1\/2<\/h2>\n\n\n\n<p>Nous allons cr\u00e9er 4 graphiques diff\u00e9rents pour notre synth\u00e8se et afficher:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>L&rsquo;indice S&amp;P500 (TR) en dollars<\/li>\n\n\n\n<li>La taux de change USDEUR<\/li>\n\n\n\n<li>L&rsquo;indice S&amp;P500 (TR) en euros<\/li>\n\n\n\n<li>La progression du montant investi et de la valeur de notre investissement<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le graphique de l&rsquo;indice S&amp;P500 (TR) en dollars<\/h3>\n\n\n\n<p>On va commencer par afficher un titre global pour les 4 graphiques et afficher plusieurs informations dans le premier graphique. Voici le code:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code># PREPARATION DES GRAPHIQUES DE SYNTHESE - PARTIE 1\n\nplt.suptitle(\"Investissement mensuel sur le S&amp;P500 (TR) en EUR\", fontsize=14, fontweight='bold')\n\nplt.subplot(221)\nplt.plot(support&#91;tick + \"_usd\"], color=\"royalblue\")\nplt.text(support.index&#91;0], support&#91;tick + \"_usd\"].iloc&#91;-1] * 1, f\"Rdt annuel \u00e9quivalent: {rdt_annuel_equivalent_usd:.2f}%\", \n        ha=\"left\", va=\"bottom\", color='black', fontweight='normal', fontsize=10)\nplt.text(support.index&#91;0], support&#91;tick + \"_usd\"].iloc&#91;-1] * .95, f\"Recul max: {support_recul_max_usd:.2f}%\", \n        ha=\"left\", va=\"bottom\", color='black', fontweight='normal', fontsize=10)\nplt.legend(&#91;\"S&amp;P500 (TR) en USD\"], loc=4)\nplt.title(\"S&amp;P500 (TR) en USD\")<\/code><\/pre>\n\n\n\n<p>plt.plot() va afficher la courbe de la valeur de l&rsquo;indice en dollar en prenant en abscisse les valeurs de l&rsquo;index du DataFrame (les dates).<\/p>\n\n\n\n<p>plt.text() affiche du texte, \u00e0 savoir le rendemant annuel \u00e9quivalent et le recul maximum de l&rsquo;indice.<\/p>\n\n\n\n<p>Voici ce que nous obtiendrons dans la synth\u00e8se:<\/p>\n\n\n\n<figure data-wp-context=\"{&quot;imageId&quot;:&quot;69fb3339da830&quot;}\" data-wp-interactive=\"core\/image\" data-wp-key=\"69fb3339da830\" class=\"wp-block-image size-full wp-lightbox-container\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"751\" height=\"402\" data-wp-class--hide=\"state.isContentHidden\" data-wp-class--show=\"state.isContentVisible\" data-wp-init=\"callbacks.setButtonStyles\" data-wp-on--click=\"actions.showLightbox\" data-wp-on--load=\"callbacks.setButtonStyles\" data-wp-on-window--resize=\"callbacks.setButtonStyles\" src=\"https:\/\/vanfleteren.fr\/finance\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-175831.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-193\" srcset=\"https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-175831.png 751w, https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-175831-300x161.png 300w, https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-175831-600x321.png 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 751px) 100vw, 751px\" \/><button\n\t\t\tclass=\"lightbox-trigger\"\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\taria-haspopup=\"dialog\"\n\t\t\taria-label=\"Agrandir\"\n\t\t\tdata-wp-init=\"callbacks.initTriggerButton\"\n\t\t\tdata-wp-on--click=\"actions.showLightbox\"\n\t\t\tdata-wp-style--right=\"state.imageButtonRight\"\n\t\t\tdata-wp-style--top=\"state.imageButtonTop\"\n\t\t>\n\t\t\t<svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"12\" height=\"12\" fill=\"none\" viewBox=\"0 0 12 12\">\n\t\t\t\t<path fill=\"#fff\" d=\"M2 0a2 2 0 0 0-2 2v2h1.5V2a.5.5 0 0 1 .5-.5h2V0H2Zm2 10.5H2a.5.5 0 0 1-.5-.5V8H0v2a2 2 0 0 0 2 2h2v-1.5ZM8 12v-1.5h2a.5.5 0 0 0 .5-.5V8H12v2a2 2 0 0 1-2 2H8Zm2-12a2 2 0 0 1 2 2v2h-1.5V2a.5.5 0 0 0-.5-.5H8V0h2Z\" \/>\n\t\t\t<\/svg>\n\t\t<\/button><\/figure>\n\n\n\n<p>On note d\u00e9j\u00e0 quelques chiffres importants:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>un rendement annuel \u00e9quivalent de 10.56%<\/li>\n\n\n\n<li>un recul max de 55.25%<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le graphique du taux de change USD\/EUR<\/h3>\n\n\n\n<p>Dans le second graphique, on affiche simplement le taux USD\/EUR. Le code est assez simple:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code>plt.subplot(222)\nplt.plot(support&#91;\"USDEUR\"], color=\"darkorange\")\nplt.legend(&#91;\"USD\/EUR\"], loc=4)\nplt.title(\"USD\/EUR\")<\/code><\/pre>\n\n\n\n<p>Voici le graphique obtenu:<\/p>\n\n\n\n<figure data-wp-context=\"{&quot;imageId&quot;:&quot;69fb3339dac88&quot;}\" data-wp-interactive=\"core\/image\" data-wp-key=\"69fb3339dac88\" class=\"wp-block-image size-full wp-lightbox-container\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"742\" height=\"412\" data-wp-class--hide=\"state.isContentHidden\" data-wp-class--show=\"state.isContentVisible\" data-wp-init=\"callbacks.setButtonStyles\" data-wp-on--click=\"actions.showLightbox\" data-wp-on--load=\"callbacks.setButtonStyles\" data-wp-on-window--resize=\"callbacks.setButtonStyles\" src=\"https:\/\/vanfleteren.fr\/finance\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-190406.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-197\" srcset=\"https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-190406.png 742w, https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-190406-300x167.png 300w, https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-190406-600x333.png 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 742px) 100vw, 742px\" \/><button\n\t\t\tclass=\"lightbox-trigger\"\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\taria-haspopup=\"dialog\"\n\t\t\taria-label=\"Agrandir\"\n\t\t\tdata-wp-init=\"callbacks.initTriggerButton\"\n\t\t\tdata-wp-on--click=\"actions.showLightbox\"\n\t\t\tdata-wp-style--right=\"state.imageButtonRight\"\n\t\t\tdata-wp-style--top=\"state.imageButtonTop\"\n\t\t>\n\t\t\t<svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"12\" height=\"12\" fill=\"none\" viewBox=\"0 0 12 12\">\n\t\t\t\t<path fill=\"#fff\" d=\"M2 0a2 2 0 0 0-2 2v2h1.5V2a.5.5 0 0 1 .5-.5h2V0H2Zm2 10.5H2a.5.5 0 0 1-.5-.5V8H0v2a2 2 0 0 0 2 2h2v-1.5ZM8 12v-1.5h2a.5.5 0 0 0 .5-.5V8H12v2a2 2 0 0 1-2 2H8Zm2-12a2 2 0 0 1 2 2v2h-1.5V2a.5.5 0 0 0-.5-.5H8V0h2Z\" \/>\n\t\t\t<\/svg>\n\t\t<\/button><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le graphique du S&amp;P500 (TR) en euros<\/h3>\n\n\n\n<p>Sur le troisi\u00e8me graphique, on va indiquer l&rsquo;indice S&amp;P500 (TR) en euros. Voici le code:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code>plt.subplot(223)\nplt.plot(support&#91;tick + \"_eur\"], color=\"royalblue\")\nplt.text(support.index&#91;0], support&#91;tick + \"_eur\"].iloc&#91;-1] * 1, f\"Rendement annuel \u00e9quivalent: {rdt_annuel_equivalent_eur:.2f}%\", \n        ha=\"left\", va=\"bottom\", color='black', fontweight='normal', fontsize=10)\nplt.text(support.index&#91;0], support&#91;tick + \"_eur\"].iloc&#91;-1] * .95, f\"Recul max: {support_recul_max_eur:.2f}%\", \n        ha=\"left\", va=\"bottom\", color='black', fontweight='normal', fontsize=10)\nplt.legend(&#91;\"S&amp;P500 (TR) en EUR\"], loc=4)\nplt.title(\"S&amp;P500 (TR) en EUR\")<\/code><\/pre>\n\n\n\n<p>Comme pour le premier graphique, on indiquera aussi le rendement annuel \u00e9quivalent et le recul maximum.<\/p>\n\n\n\n<p>Voici le graphique obtenu:<\/p>\n\n\n\n<figure data-wp-context=\"{&quot;imageId&quot;:&quot;69fb3339db161&quot;}\" data-wp-interactive=\"core\/image\" data-wp-key=\"69fb3339db161\" class=\"wp-block-image size-full wp-lightbox-container\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"750\" height=\"398\" data-wp-class--hide=\"state.isContentHidden\" data-wp-class--show=\"state.isContentVisible\" data-wp-init=\"callbacks.setButtonStyles\" data-wp-on--click=\"actions.showLightbox\" data-wp-on--load=\"callbacks.setButtonStyles\" data-wp-on-window--resize=\"callbacks.setButtonStyles\" src=\"https:\/\/vanfleteren.fr\/finance\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-190309.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-196\" srcset=\"https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-190309.png 750w, https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-190309-300x159.png 300w, https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-190309-600x318.png 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 750px) 100vw, 750px\" \/><button\n\t\t\tclass=\"lightbox-trigger\"\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\taria-haspopup=\"dialog\"\n\t\t\taria-label=\"Agrandir\"\n\t\t\tdata-wp-init=\"callbacks.initTriggerButton\"\n\t\t\tdata-wp-on--click=\"actions.showLightbox\"\n\t\t\tdata-wp-style--right=\"state.imageButtonRight\"\n\t\t\tdata-wp-style--top=\"state.imageButtonTop\"\n\t\t>\n\t\t\t<svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"12\" height=\"12\" fill=\"none\" viewBox=\"0 0 12 12\">\n\t\t\t\t<path fill=\"#fff\" d=\"M2 0a2 2 0 0 0-2 2v2h1.5V2a.5.5 0 0 1 .5-.5h2V0H2Zm2 10.5H2a.5.5 0 0 1-.5-.5V8H0v2a2 2 0 0 0 2 2h2v-1.5ZM8 12v-1.5h2a.5.5 0 0 0 .5-.5V8H12v2a2 2 0 0 1-2 2H8Zm2-12a2 2 0 0 1 2 2v2h-1.5V2a.5.5 0 0 0-.5-.5H8V0h2Z\" \/>\n\t\t\t<\/svg>\n\t\t<\/button><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Calcul des donn\u00e9es sur l&rsquo;\u00e9volution du patrimoine<\/h2>\n\n\n\n<p>Nous allons maintenant utiliser le DataFrame  patrimoine\u00a0\u00bb pour regrouper toutes les donn\u00e9es qui concernent notre patrimoine et nos investissements.<\/p>\n\n\n\n<p>Tout d&rsquo;abord, nous copions les cours de l&rsquo;indice S&amp;P500 (TR) en euros dans le DataFrame patrimoine. Il s&rsquo;agit de l&rsquo;indice sur lequel nous allons investir. <\/p>\n\n\n\n<p>Nous allons aussi cr\u00e9er une colonne \u00ab\u00a0montant_investi\u00a0\u00bb dans laquelle nous mettrons les 100\u20ac mensuellement investis.<\/p>\n\n\n\n<p>Voici le code:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code>############################################################\n### PARTIE III: EVOLUTION DU PATRIMOINE\n############################################################\n\npatrimoine&#91;tick + \"_eur\"] = support&#91;tick + \"_eur\"]\npatrimoine&#91;\"montant_investi\"] = 0.0<\/code><\/pre>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Donn\u00e9es sur les montants investis<\/h3>\n\n\n\n<p>Le premier jour de chaque mois dans l&rsquo;index, nous mettrons la valeur de 100\u20ac dans la colonne \u00ab\u00a0montant_investi.<\/p>\n\n\n\n<p>Aussi, nous calculons le montant total investi:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code># INDICATION DES MONTANTS INVESTIS DANS LE DATAFRAME PATRIMOINE\npatrimoine&#91;\"year\"] = patrimoine.index.year\npatrimoine&#91;\"month\"] = patrimoine.index.month\nfirst_days = patrimoine.groupby(&#91;\"year\", \"month\"]).head(1).index\npatrimoine.loc&#91;patrimoine.index.isin(first_days), \"montant_investi\"] = montant_mensuel\npatrimoine&#91;\"montant_total_investi\"] = patrimoine&#91;\"montant_investi\"].cumsum()<\/code><\/pre>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La valeur de nos investissements<\/h3>\n\n\n\n<p>Nous calculons la valeur de nos investissements en prenant en compte une notion de quantit\u00e9 d&rsquo;indice que nous aurions achet\u00e9. Tout comme, on parlerait de quantit\u00e9 d&rsquo;ETF. <\/p>\n\n\n\n<p>Ensuite on peut calculer la valeur de nos investissement en cumulant les quantit\u00e9s achet\u00e9es et en les multipliant par le dernier cours de l&rsquo;indice:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code># CALCUL DE LA VALEUR DE NOS INVESTISSEMENTS MENSUELS\npatrimoine&#91;\"qtt_support\"] = patrimoine&#91;\"montant_investi\"] \/ patrimoine&#91;tick + \"_eur\"]\npatrimoine&#91;\"valeur_investissement\"] = patrimoine&#91;\"qtt_support\"].cumsum() * patrimoine&#91;tick + \"_eur\"]<\/code><\/pre>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le rendement annuel \u00e9quivalent de nos investissements<\/h3>\n\n\n\n<p>Dans cet strat\u00e9gie, nous investissons \u00e0 de nombreux moments diff\u00e9rents: \u00e0 chaque d\u00e9but de mois sur 20 ans. Nous r\u00e9alisons donc 240 achats sur 20 ans.<\/p>\n\n\n\n<p>Nous voulons d\u00e9terminer \u00e0 quel taux, il aurait fallut placer tous ces investissements qui se font \u00e0 des dates diff\u00e9rentes pour obtenir la m\u00eame valeur que celle de nos investissements dans le S&amp;P500 (TR).<\/p>\n\n\n\n<p>Les calculs pour l&rsquo;obtenir sont les suivants:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code># CALCUL DU RENDEMENT ANNUEL EQUIVALENT DE TOUS NOS INVESTISSEMENTS\npatrimoine&#91;\"nb_annees\"] = (patrimoine.index&#91;-1] - patrimoine.index).days \/ 365\npatrimoine&#91;\"rendement\"] = 100 * ((patrimoine&#91;tick + \"_eur\"].iloc&#91;-1] \/ patrimoine&#91;tick + \"_eur\"]) ** (1 \/ ( patrimoine&#91;\"nb_annees\"]  ) ) - 1)\nrendement_patrimoine = (patrimoine&#91;\"nb_annees\"] * patrimoine&#91;\"qtt_support\"] * patrimoine&#91;\"rendement\"]).sum() \/ (patrimoine&#91;\"nb_annees\"] * patrimoine&#91;\"qtt_support\"]).sum()<\/code><\/pre>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le recul maximum de notre investissement<\/h3>\n\n\n\n<p>Comme pour les indices, nous voulons aussi conna\u00eetre le recul maximum de nos investissements. Voici le code qui fait les calculs:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code># CALCUL DU RECUL MAXIMUM DE LA VALEUR DE NOTRE INVESTISSEMENT\npatrimoine&#91;\"valeur_investissement_sommet\"] = patrimoine&#91;\"valeur_investissement\"].cummax()\npatrimoine&#91;\"recul_investissement\"] = - 100 * ( patrimoine&#91;\"valeur_investissement_sommet\"] - patrimoine&#91;\"valeur_investissement\"] ) \/ patrimoine&#91;\"valeur_investissement_sommet\"]\npatrimoine_recul_max = round(patrimoine&#91;\"recul_investissement\"].min(), 2)<\/code><\/pre>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Calcul des valeur importantes \u00e0 la fin des 20 ans<\/h3>\n\n\n\n<p>A la fin de notre strat\u00e9gie, nous voulons conna\u00eetre:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>le montant total investi<\/li>\n\n\n\n<li>la valeur de tous les investissements r\u00e9alis\u00e9s pendant 20 ans<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Voici le code des calculs:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code># CALCUL DES VALEURS FINALES DU MONTANT INVESTI ET DE NOS INVESTISSEMENTS\ninvestissement_final = patrimoine&#91;\"valeur_investissement\"].iloc&#91;-1]\nmontant_investi_final = patrimoine&#91;\"montant_total_investi\"].iloc&#91;-1]<\/code><\/pre>\n\n\n\n<p>Nous disposons maintenant de toutes les donn\u00e9es n\u00e9cessaires pour terminer nos graphiques et faire notre analyse.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pr\u00e9paration des graphiques &#8211; partie 2\/2<\/h2>\n\n\n\n<p>Il nous reste un dernier graphique \u00e0 pr\u00e9parer mais c&rsquo;est le plus important. Nous allons y afficher 2 courbes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>les montants investis<\/li>\n\n\n\n<li>la valeur des investissements r\u00e9alis\u00e9s<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>De plus, nous allons afficher les donn\u00e9es suivantes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>le rendement annuel \u00e9quivalent des investissements<\/li>\n\n\n\n<li>le recul max des investissements r\u00e9alis\u00e9s<\/li>\n\n\n\n<li>le montant total investi<\/li>\n\n\n\n<li>la valeur de nos investissements au bout des 20 ans<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-code\"><code># AFFICHAGE DES 2 COURBES\n# 1- LES MONTANTS INVESTIS\n# 2- LA VALEUR DE NOS INVESTISSEMENTS\n\nplt.subplot(224)\nplt.plot(patrimoine&#91;\"montant_total_investi\"], color='royalblue')\nplt.plot(patrimoine&#91;\"valeur_investissement\"], color='green')\nplt.text(patrimoine.index&#91;0], patrimoine&#91;\"valeur_investissement\"].iloc&#91;-1] * .8, f\"Rendement annuel \u00e9quivalent: {rendement_patrimoine:.2f}%\", \n        ha=\"left\", va=\"bottom\", color='green', fontweight='normal', fontsize=10)\nplt.text(patrimoine.index&#91;0], patrimoine&#91;\"valeur_investissement\"].iloc&#91;-1] * .75, f\"Recul max de l'investissement: {patrimoine_recul_max:.2f}%\", \n        ha=\"left\", va=\"bottom\", color='red', fontweight='normal', fontsize=10)\nplt.text(patrimoine.index&#91;-1] - 0.05 * timedelta(days = (patrimoine.index&#91;-1] - patrimoine.index&#91;0]).days), investissement_final * 1.0,\n        f\"{investissement_final:,.0f}\u20ac\", \n        ha=\"right\", va=\"top\", color='green', fontweight='bold', fontsize=10)\nplt.text(patrimoine.index&#91;-1] - 0.00 * timedelta(days = (patrimoine.index&#91;-1] - patrimoine.index&#91;0]).days), montant_investi_final * 1.05,\n        f\"{montant_investi_final:,.0f}\u20ac\", \n        ha=\"right\", va=\"bottom\", color='royalblue', fontweight='bold', fontsize=10)\nplt.legend(&#91;\"Montant investi\", \"Valeur de l'investissement\"], loc=2)\nplt.title(\"Investissement mensuel sur le S&amp;P500 (TR) en EUR\")\n\nplt.show()<\/code><\/pre>\n\n\n\n<p>Le code est un peu plus dense. Il sert principalement \u00e0 positionner correctement l&rsquo;ensemble des donn\u00e9es \u00e0 afficher.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">les graphiques de synth\u00e8se de la strat\u00e9gie<\/h2>\n\n\n\n<p>En ex\u00e9cutant ce script Python, voici l&rsquo;affichage que nous obtenons:<\/p>\n\n\n\n<figure data-wp-context=\"{&quot;imageId&quot;:&quot;69fb3339db814&quot;}\" data-wp-interactive=\"core\/image\" data-wp-key=\"69fb3339db814\" class=\"wp-block-image size-large wp-lightbox-container\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"580\" data-wp-class--hide=\"state.isContentHidden\" data-wp-class--show=\"state.isContentVisible\" data-wp-init=\"callbacks.setButtonStyles\" data-wp-on--click=\"actions.showLightbox\" data-wp-on--load=\"callbacks.setButtonStyles\" data-wp-on-window--resize=\"callbacks.setButtonStyles\" src=\"https:\/\/vanfleteren.fr\/finance\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-193146-1024x580.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-198\" srcset=\"https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-193146-1024x580.png 1024w, https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-193146-300x170.png 300w, https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-193146-768x435.png 768w, https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-193146-1536x870.png 1536w, https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-193146-600x340.png 600w, https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-193146-945x535.png 945w, https:\/\/tendance-finance.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Capture-decran-2025-01-30-193146.png 1582w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><button\n\t\t\tclass=\"lightbox-trigger\"\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\taria-haspopup=\"dialog\"\n\t\t\taria-label=\"Agrandir\"\n\t\t\tdata-wp-init=\"callbacks.initTriggerButton\"\n\t\t\tdata-wp-on--click=\"actions.showLightbox\"\n\t\t\tdata-wp-style--right=\"state.imageButtonRight\"\n\t\t\tdata-wp-style--top=\"state.imageButtonTop\"\n\t\t>\n\t\t\t<svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"12\" height=\"12\" fill=\"none\" viewBox=\"0 0 12 12\">\n\t\t\t\t<path fill=\"#fff\" d=\"M2 0a2 2 0 0 0-2 2v2h1.5V2a.5.5 0 0 1 .5-.5h2V0H2Zm2 10.5H2a.5.5 0 0 1-.5-.5V8H0v2a2 2 0 0 0 2 2h2v-1.5ZM8 12v-1.5h2a.5.5 0 0 0 .5-.5V8H12v2a2 2 0 0 1-2 2H8Zm2-12a2 2 0 0 1 2 2v2h-1.5V2a.5.5 0 0 0-.5-.5H8V0h2Z\" \/>\n\t\t\t<\/svg>\n\t\t<\/button><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Conclusions de cette \u00e9tude<\/h3>\n\n\n\n<p>Sur le dernier graphique, nous pouvons lire les informations importantes suivantes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>le rendement annuel \u00e9quivalent est de 14.91%<\/li>\n\n\n\n<li>le recul max est de -33.03%<\/li>\n\n\n\n<li>en 20 ans, l&rsquo;investisseur aura achet\u00e9 pour 24 000\u20ac<\/li>\n\n\n\n<li>l&rsquo;investissement r\u00e9alis\u00e9 aura atteint la valeur de 121 207\u20ac au bout de 20 ans<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Bien que ces r\u00e9sultats semblent tr\u00e8s bons, nous devons rester vigilants et donner un peu plus de d\u00e9tail sur ces 4 points.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le rendement annuel \u00e9quivalent de nos investissements<\/h3>\n\n\n\n<p>Le rendement calcul\u00e9 de nos investissements (14.91%) est sup\u00e9rieur au rendement calcul\u00e9 de notre indice (11.69%) sur lequel nous investissons.<\/p>\n\n\n\n<p>Cela signifie que pendant la plupart du temps pendant les 20 ans, le cours de l&rsquo;indice \u00e9tait inf\u00e9rieur \u00e0 la courbe de progression th\u00e9orique de 11.69%. De nombreux achats ont pu \u00eatre r\u00e9alis\u00e9 \u00e0 des cours relativement bas.<\/p>\n\n\n\n<p>Nous voyons que sur les derni\u00e8res ann\u00e9es de la strat\u00e9gie, le cours de l&rsquo;indice a fortement progress\u00e9. Cette progression a fait monter le rendement de l&rsquo;indice mais a aussi davantage augment\u00e9 le rendement des achats r\u00e9alis\u00e9s aux prix relativement bas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le recul maximum de nos investissements<\/h3>\n\n\n\n<p>Le recul maximum est seulement de -33.03% alors que celui de l&rsquo;indice S&amp;P500 (TR) en euros atteint -51.29%.<\/p>\n\n\n\n<p>Acheter r\u00e9guli\u00e8rement un montant fixe permet de moyenner notre prix d&rsquo;achat et nous \u00e9vite d&rsquo;acheter \u00e0 un point haut.<\/p>\n\n\n\n<p>Cette strat\u00e9gie est connu pour limiter la valeur du recul maximum et limiter le stress psychologique qui peut en d\u00e9couler.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">la premi\u00e8re partie de la strat\u00e9gie<\/h3>\n\n\n\n<p>En regardant de plus pr\u00e8s l&rsquo;\u00e9volution de l&rsquo;indice entre 2005 et 2013, on note que sa progression est tr\u00e8s mod\u00e9r\u00e9e. D&rsquo;ailleurs la courbe du montant investi et de la valeur de nos investissements se superposent et se croisent plusieurs fois.<\/p>\n\n\n\n<p>Il faut \u00eatre confiant pour pers\u00e9v\u00e9rer dans une telle strat\u00e9gie pendant plusieurs ann\u00e9es qui ne rapporte pas \u00e9norm\u00e9ment.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les avantages de cette strat\u00e9gie<\/h2>\n\n\n\n<p>Cette strat\u00e9gie permet de constituer progressivement un patrimoine financier, tout en att\u00e9nuant les risques de baisses importantes, sans n\u00e9anmoins les annuler.<\/p>\n\n\n\n<p>L&rsquo;investisseur pourra aussi d\u00e9cider de faire \u00e9voluer ses investissements mensuels selon l&rsquo;\u00e9volution de sa situation personnelle.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Mise en place de cette strat\u00e9gie<\/h2>\n\n\n\n<p>Pour mettre en place une telle strat\u00e9gie, il faut acheter un ETF qui suit le S&amp;P500 et du type \u00ab\u00a0Accumulation\u00a0\u00bb. Le type \u00ab\u00a0Accumulation\u00a0\u00bb indique qu&rsquo;il ne verse pas les dividendes mais les r\u00e9investis dans l&rsquo;indice.<\/p>\n\n\n\n<p>Investir dans un ETF de type \u00ab\u00a0Accumulation\u00a0\u00bb revient donc \u00e0 suivre l&rsquo;indice \u00ab\u00a0Total Return\u00a0\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<p>N&rsquo;h\u00e9sitez pas \u00e0 me laisser des remarques ou questions en commentaires.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>D\u00e9finition de la strat\u00e9gie Ici, nous \u00e9tudions une strat\u00e9gie simple, facile \u00e0 mettre en \u0153uvre sur plusieurs ann\u00e9es et facile<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":199,"parent":205,"menu_order":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"footnotes":""},"class_list":["post-160","page","type-page","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.5 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Strat\u00e9gie de base: l&#039;investissement r\u00e9gulier - 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